hidemaru 日々所感

今日は投資関係のセミナーに行ってきました。投資関係というと単純に株とか、投信とかＦＸとかいう話になってしまいますが、私自身が最も大切にしているのは、ライフプランの問題。つまり、「どのような人生を送りたいか。」ということ。その途中で、様々なライフイベント（例えば、結婚や出産、教育、親の死、住宅取得等々）が起きてきますが、そのようなライフイベントが起きることを想定してどれくらいお金が必要なのかということを考えるというものです。私も２５歳のときにはじめてこのライフプランをつくりました。もちろん、今となっては当時の予定とはずいぶん変わってしまって、自分でも笑ってしまうのですが、毎年、少しずつ改訂していっています。
最近では、子どもに対して「投資教育をすべき」という意見が多くあります。私は賛成なのですが、最も時間をかけてほしいのは、ライフプランやお金の大切さのお話です。その後、実際のお金をどのように運用し、テクニカルなところまで必要なのかどうかは各論の問題なので、全員が必要あるものだとは思いませんので、各自のライフプランを見て学べば良いと思っています。私も、採用関係で学生さんと話するときは、必要に応じてライフプランのお話をさせていただき、その中で自分もまた学べるようにしています。

投資や資産に関する教育をする場合には、
（１）自分のライフプランを立てる。
（２）自分の本業の仕事をしっかりやる。
（３）投資計画を立てる（節約できるものは節約する）。
（４）実際に投資する。
という手順が必要だと思うのですが、巷にあるもののほとんどが（４）だけ。これではマネーゲームですね。（１）（３）（４）がきちんと書かれているものも少ないです。そして意外に抜けがちなのが（２）。本業あっての投資なのに、本業がおろそかになっては本末転倒ですね。（１）～（３）をしっかりやれば、（４）はもしかしたら不要なのかも知れません。木村剛さんの『投資戦略の発想法2010』には、（１）～（４）のすべての要素が組み込まれていて分かりやすいです。